一般的の人にはあまり実感がないものですが、世の中には貸金業からお金を借りてその返済に困って、また他の貸金業社から借りて返済を補い、又それがいきづまっていく、という多重債務者が思いのほか少なくありません。
貸金業から借り入れをしている人は約1500万人とも言われています。
どのくらいの人数かと言えば、日本国民の１０人に一人という割合になります。
「ご利用は計画的に」というキャッチフレーズにあるように、返済計画をきちんとしなければなりませんが、なかなか思い通りには運ばないものなのです。
そこで個人が借り入れできる総量を規制し、借り入れできなければ、返済に困る事は無い、という方程式で作られたのが総量規制です。
年収の1/3がその限度額です。
多重債務者が破産に追い込まれたり、破産さえできずに夜逃げ状態になったり、自殺に追い込まれたり。
そういう事もテレビドラマだけの出来事ではなく、現実に多発している現実がこの制度を生み出しました。
改正貸金業法の目玉規制として導入された総量規制ですが、早くも撤廃の動きが国会議員に広まっています。
理由は簡単で、本来借りなければやっていけない人たちの救済ができておらず、闇金などへの流入が増加しているという話があちらこちらで広まりつつあるからです。
金融庁の見解ではそういった事実はないということですが、業界内の意見では真反対の味方をしており、ワーキングチームでこの総量規制について議論が交わされています。
近々総量規制は撤廃されるかもしれません。
今のところは銀行などの総量規制対象外の金融機関から借りるようにしてください。
こちらのサイトも参考になります⇒総量規制対象外のカードローン | 人気の三菱東京UFJ銀行他
いずれにしても、あまり借金を抱えすぎていると総量規制は関係なく審査に落ちてしまいますから、その辺も気を付けて利用するようにしましょう。
総量規制の対象となる金融機関とはなんでしょうか？
いわゆるノンバンクと言われる貸金業が対象です。
それでは、貸金業と銀行の違いはなんでしょうか。
銀行は預金によって貸付原資を調達しますが、ノンバンクといわれる貸金業社は貸付の原資を銀行融資や金融市場で行います。
個人の借り入れ総額を年収の１／3に規制されるのは貸金業社からの借り入れです。
カードローンにも総量規制の対象となるものと総量規制対象外のカードローンが存在します。
いわゆる銀行が母体で貸主が銀行となっているカードローンが総量規制対象外のカードローンです。
例えば、楽天銀行 スーパーローン、オリックス銀行 カードローン、住信SBIネット銀行 ネットローン、三菱東京UFJ銀行のバンクイックなどがあります。
当然、各社共にそれぞれの審査がありますが、総量規制は対象外です。
ここで注意すべきことがあります。
銀行が大株主になっている貸金業社もありますが、それは総量規制の対象になるのでご利用される前にはよく確認してください。
貸し主が銀行なのか、消費者金融なのかを見極めるひつようがあります。
例えばジャックス、クレディセゾン、プロミス、アットローン、モビット、オリコなどは、銀行が大株主になっている貸金業者にあたります。
自慢にもなりませんが、僕の苗字はとても珍しく、いかなる場所でも一回でまともに読まれたことはありません。
中年のこの歳になれば慣れもしますが、若い頃は本当に嫌でした。
でも、最近銀行に、ある手続きをしに行った時の事です。
銀行の窓口で自分の名前を呼ばれる際、「○○様…とお呼びすればよいのでしょうか、○○様」という銀行員さんに、少し驚きました。気を使って二度も読み方を変えて呼んでくれた事がとても嬉しかったのです。
今までそんな事は一度もありませんでした。違う呼ばれ方のまま、窓口で自分から○○です、と言うのが常でした。
その銀行員さんが気の利く方だったのか、銀行の従業員教育の一環かはわかりませんが、とても良い事だと思います。
難しい読み方の苗字の方は結構いると思います。
ただ、その気の利かせ方一つで不思議と気分も良くなるものです。人間って不思議な生き物です。
今でも、国会がねじれているので、ほか法案可決のスピードが遅くて迷惑ですが、私にとって迷惑な法律は、ネットでの薬販売禁止や説明義務、メタボ診断の法律などがあげられます。厚生労働省の法律は何かと迷惑なものが多く、以前はネットで自由に買えてた薬が禁止になったのは、個人的に実害が大きかったです。また、メタボ診断も専門家の意見が分かれており、科学的にもかなり問題ありです。
規制してほしい法律は、スパイ禁止法や、迷惑メール禁止法、訪問販売規制強化、派遣法改正などがあります。スパイ禁止法は日本にはスパイを取り締まる法律がないのが大問題で、経済国防では大問題です。訪問販売法や迷惑メール規制はもっときびしくすべきだと思います。派遣法改正は、法律を守らない業者があまりにも多く、罰金などの強化が必要だと思います。
バス、電車、地下鉄などの公共交通機関では、基本的に携帯電話の使用を規制されていると思います。本来の理由は、心臓のペースメーカーに影響があるためと記憶しています。また携帯電話での会話について、人間は、片方の会話だけ聞いていると、会話としてなりたたないので、不快になると、聞いたことがあります。しかし、私の中では、もっと不快にさせられるのが、MP3やI POD等の音楽の音漏れなのです。人には、音楽にも好みがあります。
聞きたくもない音楽を朝の通勤時や疲れた退社時に、しかも微妙な音量でかすかに聞こえてくると、ストレスが何倍にもなります。電機メーカーさんが、音漏れを完ぺきに防止する機能をつくれないうちは、公共交通機関での、音楽鑑賞は、低い音量までと規制を作ってほしいです。
クレジットカードでも消費者金融からでも、お金を借りる事について、年収の３０％と言う規制を設けていることについては賛成です。
元々昔はお金を借りるという事について、家庭の恥だという考え方がありました。
しかし時代が移り、非常に大きな転換点の一つには、勤め人の給料が、現金支給より銀行振り込みに変更に
なった事です。
現金支給であったならば、手渡された奥さんは今月も有難う、よく頑張ってくれましたと感謝し、当日は副食の一つでも多くし、子供達にも父親を立てる事を見せました。
しかし振込みとなれば、お金が勝手に入ってきている、少なくて足りなければ銀行から借りればいい、と言う風潮になってしまった、ここがいけない。
父親への感謝も湧かず、少ない事を愚痴をこぼすようになってしまいました。
現金ならば何とかその範囲内に抑えようと、必死で努力する、俗に言うやりくりをする、その姿を子供が見て育って行く事で、大きくなってもお金を大事にし、頑張ろうとした。
今は余りにも打算的でるから、総量規制は当然です。
総量規制、私は良いと思います。過度の多重債務を防げるからです。
消費者金融やクレジットカードで借金をする人もそれぞれ事情があるとは思いますが、多重債務になると更に自分を苦しめる事になると思うからです。
それならば規制をして例え苦しくても借金を過度に増やさないようにした方が良いと思います。
中には軽い気持ちから借金をしていまい、どんどん借金が膨らんでしまう人もいるかもしれませんし。
私自身、若い時軽い気持ちから消費者金融から借金をしてしまいました。
最初は小額だったし、自分で考えて計画的にやれば少しの借金なら大丈夫だと思っていました。
でも、最初は少なかった借金もいつの間にか段々増えて行きました。
最終的には、最初借りた時とは借金額の桁が変わっていました。
その頃の数年間はとても苦しく、返すために借金をしたりしてました。
自分の親や、友人、周りの人にとても迷惑も掛けてしまいました。
今は借金は一切しません。
そんな自分の経験から考えても規制は必要だと思います。
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